商科学生本科毕业后想进入银行工作,如何进行自己的职业规划?

来源:世为教育

发布时间:2017/06/12

在许多商科专业的学生眼中,商业银行一直是个不错的毕业归宿和职路起步。但同时由于缺乏行业经验,学生们对于如何规划自己的银行职业之路必然带有诸多困惑。

今天Harry老师汇总了近期诸多同学向世为咨询的此类问题以及陈思炜老师的对应解答,希望对大家有所帮助!
 


1、问
可以选择任意银行的话,是选择五大还是小银行好?
内外资行又该如何选择?

      从世俗的角度来讲,大银行比小银行好,因为在名气、面子等方面大银行有优势,加上主观上许多人普遍认为“规模大,名声大的”和“稳定性高、效益好、待遇好”也是划等号的,但其实事实未必如此,比如五大行里面看一下工行的员工平均收入在银行业里的排名,就明白了。这里我先针对内外资行之间的区别做一些分析:

非外资行:首先来讲讲进入银行工作的途径,一是应届生招聘,另一个是社会招聘。
       对于参加应届生招聘的,有的商行专招柜员岗,除此之外一般情况下,大多数应届生都只能进支行工作,很难进入分行和总行系统。应届生毕业后大多轮岗几年,一般做一轮柜员(约一年),然后能力优秀的会被推荐转作个人理财客户经理。当然支行条线会有公司业务(对公)的设置,但其主要的各部门都在各省和直辖市的分行以及总行。应届生在进入支行条线后,通过自己的努力今后是很可能有机会转入分行条线的,可以是内部跳也可以是从外部跳(比如从一个银行跳槽至另外一个银行)。如果想从事非业务条线工作,也可以通过行内相关工作的积累完成转型,比如想从事信贷审批这样的工作,可以通过客户经理(业务条线)的工作积累实业经验,通过自己亲自参与的各种信贷案例中积累对信贷业务风险判断的经验和技巧。所以,大家可以看到,在银行做客户经理并不一定是一辈子的销售,转型的机会其实是存在的,大家要记住“客户经理是行长的摇篮”。

       另一个比较特殊的情况是,国内四大行加上交通银行,每年都有校园招聘总行、省和直辖市分行的“管理培训生”,如果被录取为管理培训生则发展前景比较光明,有的银行根据新员工的志愿分配到相关部门在该部门下的各岗位轮岗一段时间,然后从事相关的管理工作;也有的管理培训生会被安排在各个部门轮岗,一段时间后再按照表现和志愿分配到对应的部门工作,其中有的管理培训生会被分配至业务条线。

      除了管理培训生项目外,也有特定的总行或分行部门(比如金融市场部/投资银行部)会招收应届生,一般来说应届生通过内部推荐可以进入(占70%),自身实力出色的一样可以进入(约占30%)。

       对于参加社会招聘的,业务条线方面的职位对求职者的学历要求相对宽松,而对求职者的销售相关工作背景和客户资源非常看重,不少银行甚至对学历要求放宽至专科。非业务条线方面的工作,如果有相关行业的业务经验,便有机会跳槽进入银行省分行甚至总行的中台工作,打个比方,如果你想进入银行的贸易融资部做审批,你可以在大企业的相关部门做和银行对接的工作(比如财务),熟悉企业贸易融资的真实情况和贸易系统的整个流程,然后作为有行业内工作经验的人士跳入银行。

外资行: 外资银行是管理培训生(Management Trainee)的应届生项目的发源地,也是众多应届生尤其是“海龟”们的心仪归宿,这里以应届生校园招聘中的汇丰为例,向大家介绍一下外资行职业发展的一些信息。汇丰今年的管理培训生项目,培训时间为两年,申请给海外留学生开出特别通道,安排远程面试,其中申请者在网申过程中可以选择以下方向中的一项作为志愿,Commercial Banking(在汇丰CB指的是公司业务,其他银行或使用wholesales这个词), Retail Banking(非对公的零售银行) and Wealth Management(贵宾理财), HSBC Technology and Services(IT部门) and Global Functions(环球金融市场部)。被录取的员工今后会在志愿所对应的部门内多个职位轮岗,两年之后根据表现会被分配至特定的岗位工作。申请管理培训生的难度一直以来都不小,但近年来各大外资银行随着各项金融政策的放宽和业务的扩张,对人才的需求也越来越大,几年前汇丰上海的管理培训生只招收10名左右,而今年已扩招至60至70人。由于汇丰的管理培训生在参加两年的培训和工作过程中途离职,则需要根据协议支付给银行可能多达十万的违约金,因此我建议求职者在申请管理培训生岗位时需要谨慎,仔细而充分地做好功课,了解清楚对应的部门的工作,以便自己判断今后的职业发展是否与此相符。

银行待遇方面,在下文引用最新数据给读者银行业待遇水准的之前,请读者注意所有的这些平均值都是由全国各分支行所有员工工资统计而得,由于地区消费和收入水准不同加上不同银行在不同区域的“势力范围”或者说业务量大小不同,会导致同一银行内不同地区分支员工的待遇相差较大。总体上上海和北京的薪酬最高,深圳、广州以及东部地区次之。具体数据方面,全国以北京上海为首的金融中心中层管理收入要比最低的确的高出30万左右;基层管理层面上的年薪方面,最高的地区上海也达到了最低的北部地区年薪高出了近13万。可见,各地银行在职人员的收入水准相差甚大。
除了上述以地域为划分的比较方法之外,这边再教给大家一个简单的自我判断的方法,还可以查一下某特定银行在该省、直辖市的资源或业务量如何,比如日均存贷款量、年净利润等数据,一般来说特定银行总行所属的区域,分支行的员工待遇也都会较高。

下面我们再来看看中资银行与外资银行的薪资差距:
• 中资银行方面,根据最新的数据统计,2013 年16家上市银行从业者的年收入约为16.5万元,其中有四家银行水准在20万元以上,而与以往数年变化不大的是以中信银行(近23万)、宁波银行(近22.5万)、平安银行(约20万)、招商银行(约20万,2012年人均数据高达47万元)为首的中小银行的人均年收入依然远高于大型银行,剩余的排名中浦发、光大、北京银行、兴业、华夏、南京银行、民生银行分列第五至十一位;而大型国有银行农、工、建、交、中的人均年薪则在10至13万的区间内,位列榜单末尾。

• 外资银行方面,我们来看一些关于中外资银行薪资对比的数据。一般来说,银行员工的薪酬中除去基本工资外还会包含奖金、绩效、过节费、年终奖等。总体而言,外资银行的员工薪资结构中固定基本工资比重较大(约占70%)而加上各类奖金后的浮动范围较有限,而中资银行恰恰相反,固定工资较低(约占40%),业务奖金与绩效比例占比很大,总薪资的浮动区间也更大。对于销售类岗位固定工资的比重一般要比销售类岗位的高一些。

       从根源上来说,到底是什么造就了中外资银行员工收入构成的巨大差别?这主要还是由中外资银行在国内金融市场的现状决定的,一直以来外资银行开展业务的模式受到诸多局限,因此为了保障员工的流失率与工作的稳定性,外资银行将员工薪酬中的固定比例设得较高;反观中资银行,则更加重视创造力,既然可以放开拳脚去竞争,便更为看重员工在业绩方面的表现,能者多劳、多劳者多得是中资银行强调的导向。

       商业银行投行部/金融市场部方面:受到上文提到的中国金融市场改革影响,特别是于债券市场扩容与资产管理业务权限放开的政策影响,国内的商业银行的投行业务增长基本都快于银行的其他业务,许多银行的投行部(如南京银行)去年的盈利比前年翻了一番。2012年度,在整体银行业不景气的大环境下,几乎所有业务部门的业绩都出现了不同程度的下滑,而各商业银行的投行部却实现了逆势增长,多家中小型银行的投行部员工都拿到了10万元以上的年终奖,最后到手的年收入在25万至40万之间。

2、问
是否要有足够的家庭背景或者拉到大额存贷款才能有升职可能?

      你问这样的问题,说明你对银行的了解非常不足够,吸存放贷只是传统商业银行的一部分而已。银行有多种截然不同的工作,比如按照业务条线划分为前台、中台、后台,再比如按照资产类业务和负债类业务也能进行划分,工作性质也是截然不同的。银行总行和大型的省或直辖市的分行设立的核心部门,诸如信贷审批部、投资银行部、资产管理部、贸易融资部、金融市场部等也是完全不同于吸存放贷的部门工作的。

       当然,如果你最终任职的岗位是信贷员(客户经理)的话,那么自然需要能“拉”到足够的存贷款、以及满足一定的理财产品销售业绩才能在收入上和职位上得到进一步的提升。这样的对外性质的工作,比拼的是自己的资源,而资源的获得有许多途径,有的人靠自己家族的资源、有的人靠自己的同学和朋友、有的人则自己开发新的资源,无论是哪种我们都无需太过带着有色眼光去看待,社会是人与人组成的,资源整合能力本身就是一个人能否成大事的关键。不过不同的工作对人的要求是不同的,在我的职业规划方法中我认为拥有不同性格的人在择业方面的确需要谨慎,有的人就是天生适合对外工作,而不喜欢坐在办公室做研究和分析,有的人则恰恰相反,你需要的是定位,和职业规划,这样才能让你的职业发展道路顺畅更多,少走弯路。

3、问
有哪些比较好的证书要考?

       CFA, CPA, FRM, CMT, ACCA等,这类证书在求职时会起到较高质量的敲门砖作用,另外还有诸如ICBRR/AFP/CFP/CFC/ChFP/CWM/RFP/RFC等考试,这类考试往往并不能作为初入职场人士的敲门砖,很少在求职信息中对该类证书有特别的要求(而CFA、CPA、FRM等则不同),大多数情况下这类考试被在职人士作为在职充电的选择。

       总之证书有非常多,而每个人的经历都是有限的,我建议你先做好职业规划,明确一下今后要朝着什么行业、什么领域发展,再回头看看要满足这些领域的特定岗位要求你还缺些什么。

4、问
学历和学位对以后工作影响大不大?

       短期来看,本科学历基本可以应付绝大多数行业和岗位,某些特定的行业和职位是需要硕士或以上学历的,长期来看,要成为企业的中高层管理,光凭本科的学历肯定也是比较困难的。

      最后,还是刚才那句话,你对自己的职业规划比较迷茫,对于银行,什么是银行?什么是商业银行?什么是投行?它们在社会中扮演什么样的职能?都有哪些不同的部门?不同部门的不同岗位在工作性质上、收入待遇上、职业发展上等又有和异同?对于金融行业的方方面面,我都建议你做进一步的了解。如果想要系统性地做一些职业规划,特别是商科对应领域的,我推荐你读一读上海大学出版社出版的《方向的力量:商科职业规划》这本书,以下是这本书的部分目录,供参考: